고금리 전환대출 햇살론15자격조건 안전망대출2

 

고금리(20%초과)대출 대환상품 “안전망 대출Ⅱ” 사전 상담기간 운영

햇살론17 금리 인하(17.9% → 15.9%)하여 “햇살론15”로 변경 출시

최소한의 상환능력을 전제로 하는 상품이므로 대출 심사 결과*에 따라 대출이 거절될 수 있지만 7월7일부터 시행되는 고금리전환대출에 대해 소개해보겠습니다.

[안전망 대출Ⅱ 신청 대상]

□ 상환능력이 있음에도 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려워진 분들을 대상으로 기존대출의 대환을 지원하기 위한 상품으로,

ㅇ ①최고금리 인하일(‘21.7.7일) 이전에 연 20%초과 고금리대출을 ②1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며, ③기존대출을 정상상환중인 저소득·저신용자

ㅇ (신용 및 소득) 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%

 

[햇살론15 신청 대상]

□ 기존 정책서민금융마저도 이용하기 어려워 대부업․불법사금융 등 고금리 대출 이용이 불가피한 저소득․저신용자

ㅇ (신용 및 소득) 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%

 

※ 공통 참고사항 ㅇ 근로자, 자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 정기적인 소득이 있는 분들은 이용 가능 ㅇ 햇살론, 새희망홀씨 등 여타 서민금융상품이나, 제2금융권 대출을 이용 중인 경우에도 이용 가능 ㅇ 다만, 현재 대출을 연체 중이거나 소득 대비 원리금 상환부담이 과도하게 높은 경우 이용 제한

2. 대출의 금리와 대출 한도는?

 

[안전망 대출Ⅱ 금리와 대출 한도]

□ 최고금리 인하일(‘21.7.7일) 이전 차주가 보유한 20% 초과 고금리 채무 잔액 한도 내에서 최대 2천만원까지 17~19%로 대출 가능

ㅇ 다만, 고객 특성(CSS 등) 및 상환능력 평가에 따라 최대 한도와 금리는 차주별로 다소 상이할 수 있음

□ 또한, 상환 여력을 초과하는 과다 채무를 방지하기 위해 고금리 대안상품인 햇살론17·햇살론15와 통합한도 2천만원으로 운영

 

[햇살론15 금리와 대출 한도]

□ 대부업 등의 고금리 대출보다 낮은 15.9% 금리(단일금리)

ㅇ 연체 없이 성실하게 상환하는 경우 매년 1.5%~3%p씩 인하하여, 이용기간 중 최대 6%p 금리인하(평균 14%대, 최종 9.9% 수준)

□ 은행 온․오프라인 채널을 통해 간편하게 최대 700만원 한도로 제공

ㅇ 필요자금이 700만원을 넘는 경우, 서민금융진흥원 앱 또는 전국 35개 서민금융통합지원센터를 통해 최대 1,400만원까지 지원*

* 신용정보 뿐만 아니라 소득상황, 자금용도, 상환계획 등에 대한 정밀심사를 통해 한도 추가 부여(금리는 15.9%로 동일)

□ 다만, 코로나19 확산 및 장기화로 인하여 대면상담이 제약됨에 따라 고객 이동 경로 최소화를 위해 연말까지 한시적으로 은행 위탁보증 한도를 최대 700만원 → 1,400만원으로 확대 운영

상품 개요

 

□ (개요) 기존에 고금리 대출을 이용중인 저신용·저소득 차주가 최고금리 인하로 재대출이 어려워진 경우 대환을 지원합니다.

 

ㅇ (대상자) ①최고금리 인하일(‘21.7.7일) 이전에 연 20%초과 고금리대출을 ②1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며, ③기존대출을 정상상환중인 저소득·저신용자*

 

* 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%

 

ㅇ (금리) 17%~19%, 고객 특성(CSS 평가*)에 따라 금리 차등 적용

* 소득, 부채, 연체이력 등을 종합적으로 감안한 상환능력 평가체계 운영

 

ㅇ (대출한도) 최대 2천만원 한도*에서 기존에 이용하던 고금리(20% 초과) 대출 잔액범위 대환

* 상환 능력을 초과하는 과도한 대출을 방지하기 위해 현재의 소득 대비 부채 상환부담(DSR)을 중심으로 심사, 고금리 대안상품인 햇살론17/15를 포함하여 한도 2천만원으로 제한

 

ㅇ (상환방법) 3년 또는 5년(선택) 원리금 균등분할상환(중도상환수수료 면제로 자유로운 원금 상환 가능)

 

□ (지원방법) 서민금융진흥원(이하 ‘서금원’) 앱 또는 서민금융통합지원센터를 통해 보증 신청 후 전국 14개 은행에서 대출이 가능합니다.

 

* 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행

 

ㅇ 단, 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 사전 보증 신청없이 은행에서 원스톱으로 보증 및 대출을 이용할 수 있습니다.

 

ㅇ 원활한 지원을 위해 서민금융 1397 콜센터 또는 서금원 앱을 통해 지원요건, 구비서류 등을 사전에 상담 받을 것을 권장합니다.

 

□ (공급시기 및 규모) ‘21.7.7일부터 ʼ22년까지 3천억원을 공급할 계획이며, 추후 수요 등을 감안하여 공급액은 조정될 수 있습니다.

 

 

햇살론17 금리 인하 등 개편 : 햇살론15 변경 출시

(금리인하) 최고금리 인하에 따른 금리 하락을 반영하여 햇살론17을 햇살론15로 변경하고, 금리를 17.9%에서 15.9%로 2%p 인하합니다.
(7.7일 이후 약정건 부터)

 

□ (인센티브 확대) 정상상환 유인을 강화하기 위해 성실상환에 따른 연간 금리 인하폭을 0.5%p씩 확대합니다.*(평균금리 14%대, 최종금리 9.9%)

 

* 3년/5년 성실상환시 매년 △2.5%p/△1.0%p → △3.0%p/△1.5%p(△0.5%p추가 인하)

 

(지원방법) 7.7일부터, 15개 은행*에서 보증 및 대출을 원스톱으로 이용 가능합니다.

 

* 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일, 카카오뱅크

 

ㅇ 단, 6개 은행*은 자체 모바일 앱을 통해 방문 없이 온라인으로 대출가능 여부 실시간 조회하여 보증 및 대출까지 가능

 

* 신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 카카오뱅크

 

ㅇ 서류 증빙이 어려운 경우* 서민금융통합지원센터 상담 또는 서금원 앱을 통해 보증약정 후 은행에서 대출

 

* 건강보험 미가입자, 급여현금수령자, 무등록사업자 등

 

 

< 햇살론15 개요>

□ (대상자) ①연소득 3,500만원 이하또는 ②신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 자 ※ 기존 햇살론과 달리 근로자 뿐 만 아니라 영세자영업자, 프리랜서, 농어민 등 직업과 무관하게 소득이 있는 모든 서민을 폭넓게 지원 □ (대출심사) 상환 능력을 초과하는 과도한 대출을 방지하기 위해 현재의 소득 대비 부채 상환부담(DSR)을 중심으로 심사 ※ 최저신용자에 대한 최종 제도권 상품인만큼, 소득 대비 부채수준이 과도하게 높거나, 현재 연체중이지 않는 이상 가급적 지원할 수 있도록 심사 ㅇ 상품취급 은행에 보증심사를 위탁하여 은행에서 모든 대출 절차를 원스톱으로 진행 □ (자금용도) 용도를 특정하지 않고 긴급자금·일반생활비 등 포괄적으로 지원 □ (한도 및 상환) 한도 700만원*, 3년 또는 5년(선택) 원리금 균등분할상환 * 코로나19 상황으로 연말까지 한시적으로 최대 1,400만원까지 특례